Kredittrådgivning: Å finne håp i et hav av gjeld
Kredittlinjer, usikrede lån og de små plastkredittkortene vi elsker så mye er utrolig attraktive. Hvordan kan du ellers kjøpe nesten hva du vil uten å ha pengene tilgjengelig for å betale for det? Du kan bruke en usikret kredittlinje for vedlikehold av hjemmet, et usikret lån til å betale for en ferie eller et kredittkort for å betale ... vel, omtrent hva som helst. Det er praktisk. Det er praktisk. Det er sosialt akseptabelt. Det er alle disse tingene til kreditorene kommer til å ringe.
Kilde: pexels.com
Når du blir oversvømmet med kredittkortregninger og inkassosamtaler som du ikke har noen midler til å betale, angrer du plutselig på det du har gjort med kreditten din. På grunn av høye kredittkortbetalinger, ofte med høye renter, har du ikke lenger muligheten til å bruke kontanter. Alle pengene som pleide å være ekstra, går nå tilbake til kreditorene. Kort sagt, du er kredittfattig. Du finner deg selv i å prøve å bestemme hvilke kredittkort du vil betale, hvis noen i det hele tatt.
Før eller senere begynner stresset med å ha all den gjelden å ta over livet ditt. Familieforholdene dine begynner å rakne. Du blir trist, irritabel, fiendtlig, engstelig eller rett og slett urolig. Ingen ønsker å være rundt deg lenger, og du liker ikke deg selv veldig mye heller.
Du har ingen penger til rekreasjon, klær eller hobbyer. De eneste stedene som vil låne deg penger nå er lønningslån og tittellånsselskaper, og rentene deres er ublu. Hva gjør du når det ikke er noe annet sted å søke hjelp for å møte dine behov og tilfredsstille dine ønsker?
Mange steder tilbyr raske løsninger på overdreven gjeld. Disse enkle outs blir vanligvis ledsaget av store treff for kredittvurderingen din og gir nesten alltid tilbakeslag, noe som gir deg mer gjeld eller problemer med loven. Konkurs veves stort.
En løsning du kanskje ikke har vurdert har ventet på deg like nær datamaskinen eller telefonen. Denne mirakelkuret er kredittrådgivning. Det tar tid, krefter, tålmodighet og en seriøs forpliktelse til å følge gode råd. Likevel kan det være den eneste måten du kan redde deg selv fra en viss økonomisk undergang.
Hvor overdreven gjeld skjer
Ingen legger opp til å komme i overdreven gjeld. Det skjer vanligvis sakte, i løpet av noen år. Først får du et usikret kredittkort fordi foreldrene eller mentoren din sier at du burde. 'Det vil bygge kredittvurderingen din,' sier de. Eller: 'Det er praktisk for nødsituasjoner.' Kanskje du ikke en gang bruker kortet først. Du lagrer det for det presserende behovet eller bruker det på en disiplinert måte, bruker bare litt og betaler det hver måned.
Problemet er at så snart du bruker det, innser du at du kan fortsette å bruke det til å få ting du vil ha når du ikke har penger eller penger i banken til å gjøre det. Det virker på ingen måte som ekte penger. Det er bare en liten formalitet du går gjennom for å ha de tingene som gjør deg lykkelig. Det føles meningsløst.
Kanskje budsjettet ditt er strammere enn vanlig en måned på grunn av en uventet kostnad. 'Vel,' sier du. 'Jeg betaler bare minimum denne måneden.' Så du betaler $ 25 selv om du har brukt $ 250. Dette virker som en god del, så du fortsetter på denne veien. Når ditt første kredittkort er fylt med belastninger, søker du om et annet kredittkort, men på en eller annen måte skjer det samme med det.
drømmer om å ta bilder
Du bestemmer deg for å konsolidere kredittkortregningene dine til et praktisk usikret lån. Likevel løser dette fremdeles ikke problemet ditt. For mange mennesker er der ute og tilbyr deg kreditt. Siden du ikke har lært av feilene dine, høres dette ut som gratis penger for deg. Du kommer dypere og dypere inn i gjeld. Til slutt ser du deg rundt og innser at du er over hodet. Du må gjøre endringer og gjøre dem raske hvis du vil overleve.
Kilde: pexels.com
Kan du løse gjeldsproblemene dine alene?
Mens du kan fikse gjeldsproblemene dine alene, er det veldig vanskelig å gjøre det alene uten hjelp fra en kredittrådgivningstjeneste. For å gjøre det for deg selv, må du starte med en fast forpliktelse overfor deg selv at du slutter å bruke kreditt. Neste kommer å lære å budsjettere og lage en plan for de neste månedene. Deretter må du forhandle med kreditorer, slik at du kan dekke alle månedlige utgifter og likevel betale dem noe. Dette krever enormt engasjement for å studere, et sterkt og oppriktig ønske om å kjenne deg selv bedre, og en urokkelig forpliktelse til ditt økonomiske velvære.
Det er mulig å redde deg selv uten hjelp - i det minste er det for noen mennesker. Du kan imidlertid trenge noen å svare på foruten deg selv. Du trenger kanskje noen som hjelper deg med å utforske dine personlige motivasjoner for å bukke underforbruk. Eller du kan trenge hjelp til å lære hvordan du kan håndtere gjeld og økonomi. Hvis du ikke er vant til å forhandle for deg selv, kan det være svært nyttig å ha noen med mer erfaring som gjør det for deg. Av alle disse grunnene kan kredittrådgivningsbyråer være som en livredder kastet i et stort og sint hav av gjeld.
Hvordan kan kredittrådgivning hjelpe?
Kredittrådgivningstjenester kan hjelpe deg med å svømme ut av det gjeldhavet og inn i økonomisk sikkerhet. Du må følge reglene som er lagt ut for deg, og du må legge ned den nødvendige innsatsen for å se resultatene. Imidlertid, hvis du følger planen som kredittrådgivningsbyrået gir deg, blir problemet mye mer håndterlig.
Hva er en rådgivningstjeneste for forbrukerkreditt? For det første er forbrukerkredittrådgivning en bestemt type rådgivning som fokuserer på holdningene dine til penger og kreditt, og hjelper deg med å få et sunnere økonomisk tankesett. Det er også en pedagogisk tjeneste som lærer deg hvordan du skal håndtere gjeld og månedlige utgifter. Du får økonomisk råd og anbefalinger basert på din egen unike situasjon. Du lærer å se penger på en helt annen måte, slik at du kan få kontroll over dem. Til slutt tilbyr noen rådgivningstjenester for forbrukerkreditt hjelp til å forhandle med kreditorer og betale dem hver måned av den eneste månedlige betalingen du sender til kredittrådgivningstjenesten.
drømmetydning inntrenger i huset ditt
Kilde: pexels.com
Hvordan kredittrådgivning fungerer
Forbrukerkredittrådgivning er langt fra en rask løsning. Du kan fortsatt betale kredittrådgivningsbyrået et år eller mer fra du begynner. Selv med kredittrådgiveren for å hjelpe, må du fortsatt legge ned mye arbeid for å få det til å fungere. Slik går prosessen.
Inntaksintervju
Du begynner med et inntakssamtale. Før intervjuet må du samle alle regningene og resultatregnskapet eller lønnsstubben. I løpet av denne første gangen du er hos kredittrådgiveren din, vil du gå gjennom alle disse tallene. Rådgiveren kan stille mange spørsmål for å finne ut hvordan du ser på penger og kreditt, og hvordan overdreven gjeld påvirker deg.
Senere vil rådgiveren legge ut en foreløpig plan for deg og forklare hvordan prosessen fungerer. Når du er klar, signerer du en avtale med kredittrådgivningstjenesten som krever at du betaler i henhold til de avtalte vilkårene.
Gjeldsforvaltningsavtale
Som en del av forbrukerkredittrådgivningskontrakten, må du forplikte deg til tjenesten om at du ikke vil pådra deg mer gjeld. Dette betyr ikke flere nye kredittkort, ingen nye usikrede lån, ingen lønningslån eller tittellån. Du forplikter deg til å bruke bare kontanter eller debetkort. De fleste kredittrådgivningsbyråer lar deg beholde ett kredittkort, selv om det ikke anbefales å legge det til gjelden din.
Kredittrådgivningskurs
47 meningen med livet
Som en del av avtalen din med forbrukerkredittrådgivningstjenesten, må du ta et kredittrådgivningskurs. Kurset vil lære deg nok om penger og kreditt for å forhindre at du faller i gjeld igjen. Du lærer hvordan du gjør din del for å gjøre kredittrådgivningen vellykket. Du har øvingsøvelser for å jobbe med budsjettering. Det vil være spørsmål om din økonomiske bakgrunn og hvordan du i utgangspunktet lærte deg usunne måter å håndtere økonomien på. Kursmaterialet bygger på seg selv for å hjelpe deg med å omforme din økonomiske tankegang og ta praktiske skritt for å komme ut av det gjeldhavet.
Credit Counselling Certificate
Hvis du går mot en konkurs, må du gjennomføre et kredittrådgivningskurs gjennom en godkjent rådgivningstjeneste for forbrukerkreditt. Du mottar et kredittrådgivningsbevis kapittel 7, slik at du kan gå videre med konkurs. Dette kredittrådgivningsbeviset viser retten at du har forsøkt å løse problemet ditt alene.
Råd
Noen kredittrådgivningstjenester tilbyr omfattende rådgivning for å hjelpe deg med å utforske dine egne usunne holdninger til penger og lære teknikker for å overvinne dem. Du får skreddersydde råd om hvordan du som person kan begynne å administrere penger bedre. Rådgiveren kan gå i detalj om alle de små tingene du trenger å endre. Til slutt, hvis rådgivningen gjøres bra, vil du dukke opp med en ny respekt for penger og en mer fornuftig tilnærming til kreditt.
Kilde: thebalance.com
Gjeldsstyringsplan
Ikke alle kredittrådgivningstjenester tilbyr betalingsplaner, også kalt Debt Management Plans (DMP). For mange av dem er det imidlertid inntektskilden eller, for ideelle kredittrådgivningstjenester, av driftskostnader. Prosessen begynner når rådgiveren forhandler med kreditorene dine for å redusere betalinger og / eller renter. Du betaler en betaling per måned som er mindre enn summen av alle kredittkortbetalinger du ellers måtte utføre. Du sender denne betalingen direkte til byrået, og de fordeler den mellom alle kreditorene hver måned.
Du betaler kreditorene dine med mindre penger og til en raskere pris. Imidlertid kommer disse betalingsplanene med en pris. For det første vil kredittrådgivningsbyrået trolig kreve et engangsbehandlingsgebyr på rundt $ 75 pluss et månedlig serviceavgift på rundt $ 50 eller mer - selv om det faktureres som en gratis kredittrådgivningstjeneste. En annen kostnad er skaden på kredittvurderingen din. Selv om vurderingen din ikke skal påvirkes direkte, kan kreditorene legge igjen en kommentar til rapporten din om at du brukte et kredittrådgivningsbyrå. Fordi dette kan sees av andre kreditorer, arbeidsgivere eller andre som driver kredittkontrollen din, kan det muligens gi deg problemer senere. Det er likevel mindre sannsynlig at det er et problem enn hvis du lar deg bli så oppslukt av gjeld at du mistet hjemmet ditt, bilen din og andre eiendeler som er viktige for deg.
Kilde: pexels.com
Typer kredittrådgivning
Det er noen forskjellige typer kredittrådgivningsbyråer. Den ene er ideell kredittrådgivningstype. Disse er noen ganger merket som 'gratis', selv om de kan kreve opptil $ 75 per måned for tjenesten. De gir utdanning, rådgivning og gjeldsstyringsplaner. Noen kredittrådgivningsbyråer faktureres som kristen kredittrådgivning. Disse kan eller ikke være knyttet til religionen på en eller annen måte.
For-profit gjeldsordningstjenester tilbyr en tjeneste som ligner på kredittrådgivningstjenester ved at de har en plan for å hjelpe deg med å betale tilbake gjelden din. Dette er litt mer enn et gjeldskonsolideringsprogram og gir ingen faktisk rådgivning som hjelper deg å lære hvordan du styrer økonomien bedre.
Konkursrådgivning fokuserer på å forberede deg på konkurs gjennom utdanning og rådgivning. Du får et sertifikat når du har fullført kredittrådgivningskurset som du trenger for å arkivere kapittel 7 eller kapittel 13. Du må også fullføre et kurs etter at du har søkt konkurs.
Du kan få kredittrådgivning online gjennom bedre hjelp. Denne typen program dykker dypere inn i problemene og livsproblemene som førte deg til dette tidspunktet i livet ditt. Du har muligheten til å utforske fortiden din når det gjelder kreditt, lære av feilene dine og gjøre endringene som vil gi deg økonomisk stabilitet.
Spesifikke kredittrådgivningstjenester
betydningen av 422
Nedenfor er en delvis liste over kredittrådgivningstjenester. Det er alltid lurt å ta kontakt med Better Business Bureau, lese anmeldelser og stille byrået selv så mange spørsmål som mulig. Ta også kontakt med National Foundation for Credit Counselling eller annen akkrediterende organisasjon for å sikre at den er akkreditert der du er. Les kontrakten nøye før du signerer den, og ikke godta for høye gebyrer.
- American Consumer Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Credit Counselling, DMP
- Gebyrer: Budsjettrådgivning - Gratis; Startgebyr for DMP - $ 39; Månedlig avgift for DMP - $ 5 per konto opp til $ 35
- Kontaktadresse: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
- Telefon: (800) 769-3571
- Abacus Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Konkurs
- Gebyrer: Forhåndsinnleveringskurs for konkurs - $ 25, kurs etter innlevering - $ 35
- Kontaktadresse: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
- Telefon (800) 516-3834
- Cambridge Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Kredittrådgivning, DMP, konkursrådgivning
- Gebyrer: Kredittrådgivning og gjeldsanalyse - gratis; Startgebyr for DMP - opp til $ 75; Månedlig avgift for DMP - opptil $ 50.
- Kontaktadresse: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
- Telefon: (888) 656-4396
- Clearpoint Credit Counselling Solutions
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Credit Counselling, DMP
- Gebyrer: Budsjett og kredittrådgivning - Gratis: DMP - fastlagt av staten, opp til $ 50
- Kontaktadresse: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
- Telefon: (800) 750-2227
- Pioneer Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Finansiell rådgivning, DMP
- Gebyrer: Budsjettering og økonomisk rådgivning - gratis; DMP $ 5 til $ 50 per måned, avhengig av antall kreditorer og skyldte beløp.
- Kontaktadresse: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
- Telefon: (800) 888-1596
- Første BK Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Kurs før og etter arkivering for konkurs
- Avgifter: Pre-arkiveringskurs for konkurs - $ 14,95; Etter arkiveringskurs - $ 9,95
- Kontakt e-post: support.firstbk.com
- Telefon: (844) 399-0377
- Fordel med kredittrådgivning
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Credit Counselling, DMP
- Gebyrer: Budsjettering og kredittrådgivning - Gratis; DMP - startgebyr $ 50, månedlig avgift - $ 5 til $ 50, avhengig av antall kreditorer.
- Kontakt: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
- Telefon: (866) 699-2227
- Delray Credit Counselling
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Kredittrådgivning, tjenester for andre finansielle tjenester 'DMP
- Gebyrer: Gratis økonomisk rådgivning og utdanning
- Kontaktadresse: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
- Telefon: (800) 982-8445
- Få tilgang til kredittrådgivning
- Ideell organisasjon
- Tilbyr: Kredittrådgivning og utdanning (tilbyr ikke DMP), konkurskurs
- Gebyrer: Rådgivning og utdanningstjenester - gratis; Konkurs forhåndsinnleveringskurs - $ 25, etterinnleveringskurs - $ 15
- Kontaktadresse: 633 W 5thStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
- Telefon: (800) 205-9297
Hva du skal gjøre videre
Nå som du har innsett at du har et problem med kreditt og har vurdert muligheten for kredittrådgivning, er det på tide å handle. Du lurer kanskje på: 'Hvor kan jeg finne kredittrådgivning som er ideell i nærheten av meg?' Det er lett å få informasjon om anerkjente kredittrådgivningsbyråer i ditt område. Imidlertid er det ikke nødvendig å begrense deg til byen eller staten din. Mange byråer har kontorer over hele landet hvis du ønsker å sette deg ned med en kredittrådgiver ansikt til ansikt.
Du kan også få kredittrådgivning online gjennom en rådgivningstjeneste som Bedre hjelp. Du kan snakke direkte med rådgiveren din via videochat eller på telefon. Du kan til og med diskutere dine økonomiske problemer i et privat chatterom som bare deles mellom deg og rådgiveren din. Du kan gjøre rådgivningen hvor du vil hvis det er en internettforbindelse tilgjengelig. Det er ingen tid som nåtiden for å få slutt på lidelsen. Begynn nå for å begynne å gjøre endringer som kan skape et mye mer stabilt og trygt liv for deg nå og i fremtiden.
Del Med Vennene Dine:
